예금 특판상품 금리 비교 세후 이자 1억원 보호 기준

예금 특판상품 금리 비교에서는 광고에 표시된 최고금리보다 본인이 받을 수 있는 실제 적용금리와 세후 이자를 확인해야 합니다. 기본금리, 우대조건, 적용한도, 가입기간과 중도해지이율을 함께 비교하면 이름만 특판인 상품을 걸러낼 수 있습니다.

결론부터 확인하기

금리는 같은 날짜·같은 예치기간을 기준으로 비교합니다.

최고금리가 아니라 충족 가능한 우대조건을 반영한 적용금리를 봅니다.

일반과세의 단순 세후 이자는 세전 이자의 84.6%로 계산할 수 있습니다.

특판은 판매한도 소진으로 예고 없이 종료될 수 있으므로 가입 화면을 최종 기준으로 봅니다.

2026년 예금보호 한도는 금융회사별 1인당 원금과 소정의 이자를 합해 1억원입니다.

예금보호 대상 여부는 상품설명서의 보호 문구를 반드시 확인합니다.

예금 특판상품 금리 공식 비교 바로가기

금융감독원 금융상품 한눈에에서 정기예금 비교하기

은행연합회 소비자포털에서 예금금리 비교하기

저축은행중앙회 소비자포털에서 예금금리 확인하기

금융위원회 예금보호한도 1억원 공식 안내 확인하기

비교공시는 여러 상품을 한 번에 살펴보는 출발점입니다. 특판은 판매한도, 지점과 가입채널에 따라 공시 화면에 바로 반영되지 않을 수 있으므로 금융회사 공식 앱과 상품설명서에서 판매 여부와 최종금리를 다시 확인하세요.

2026년 예금 특판상품 금리 비교 순서

금리는 수시로 바뀌므로 특정 은행의 한때 최고금리를 장기간 기준으로 삼기 어렵습니다. 다음 순서로 같은 조건을 맞춰 비교하는 편이 정확합니다.

예치금액과 자금을 사용할 날짜를 정합니다.
금융상품 한눈에 또는 은행연합회에서 같은 기간의 상품을 조회합니다.
기본금리와 최고 우대금리를 나눠 기록합니다.
실제 충족할 수 있는 우대조건만 반영합니다.
적용한도와 판매 종료 여부를 확인합니다.
세후 이자와 만기 예상 수령액을 계산합니다.
중도해지이율과 예금보호 문구를 확인한 뒤 가입합니다.

금리 비교 전 알아둘 점

구분	확인할 내용
기본금리	별도 조건 없이 적용되는 금리
최고금리	모든 우대조건을 충족했을 때 적용
가입기간	3개월·6개월·12개월·24개월 등
가입금액	최소금액과 최대 예치한도
가입채널	영업점·모바일 앱·인터넷
판매한도	한도 소진 시 조기 종료 가능
이자지급	만기일시지급식·월이자지급식
중도해지	약정금리보다 낮은 금리 적용 가능

공시자료의 기준일이 서로 다르면 금리 순위를 그대로 비교하지 마세요. 조회일, 예치기간과 이자지급 방식을 동일하게 맞춘 뒤 실제 가입 화면의 금리를 최종 기준으로 확인해야 합니다.

특판예금은 일반 정기예금과 무엇이 다를까?

특판예금은 금융회사가 고객 유치나 자금 확보를 위해 일정 기간 또는 한정된 판매금액으로 운영하는 정기예금입니다.

일반 예금보다 높은 금리를 제공하기도 하지만 판매기간, 가입한도와 우대조건이 까다로울 수 있습니다.

특판예금의 주요 특징

정해진 기간에만 판매
판매한도 소진 시 조기 종료
모바일 전용 상품으로 운영 가능
신규 고객에게 추가 우대금리 제공
특정 금액까지만 높은 금리 적용
계좌 개설 또는 마케팅 동의 조건 적용
영업점별로 별도 특판 진행 가능
중도해지 시 낮은 이율 적용

예를 들어 최고 연 3.8%라고 표시돼 있어도 기본금리가 연 3.2%이고 첫 거래, 급여이체와 마케팅 동의를 모두 충족해야 나머지 금리를 받을 수 있습니다.

본인이 충족하기 어려운 조건이 많다면 최고금리가 조금 낮더라도 조건 없이 적용되는 상품이 더 유리할 수 있습니다.

정기예금 금리를 비교하는 기준

예금 특판상품 금리 비교에서 중요한 것은 숫자가 가장 높은 상품을 고르는 것이 아니라 실제 받을 수 있는 금리를 찾는 것입니다.

같은 연 3.5%라도 가입기간, 이자 계산방식과 우대조건에 따라 만기 수령액이 달라질 수 있습니다.

반드시 비교해야 할 항목

기본금리
최고 우대금리
우대조건 충족 가능성
예치기간
가입 가능 금액
이자 지급방식
중도해지이율
만기 후 이율
예금자보호 대상 여부
자동 재예치 여부

정기예금은 가입 시점에 금리가 확정되는 고정금리 상품이 일반적입니다.

가입한 뒤 시장금리가 올라도 기존 계좌의 약정금리가 자동으로 높아지지는 않으므로 예치기간 선택이 중요합니다.

기본금리와 최고금리 차이

예금 상품 광고에서 가장 크게 표시되는 금리는 대부분 최고 우대금리입니다.

우대조건을 하나라도 충족하지 못하면 실제 적용금리가 낮아질 수 있습니다.

자주 적용되는 우대조건

해당 은행 첫 거래 고객
최근 일정 기간 예·적금 미보유
급여 또는 연금 이체
신용카드 이용실적
자동이체 등록
입출금통장 보유
모바일 앱 가입
비대면 채널 가입
마케팅 정보 수신 동의
추천인 코드 입력
특정 금액 이상 예치
만기까지 계좌 유지

최고 연 3.8% 상품이라도 본인이 받을 수 있는 금리가 연 3.2%라면 조건 없는 연 3.4% 상품보다 세후 이자가 적습니다.

상품 상세페이지에서 예상 적용금리 또는 나의 우대금리를 확인한 뒤 가입하는 것이 좋습니다.

세전 이자와 세후 이자는 왜 다를까?

정기예금 금리는 세전 기준으로 표시됩니다.

일반과세 가입자는 만기에 발생한 이자에서 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합한 15.4%가 원천징수됩니다.

KB국민은행의 공식 예금 계산 안내에서도 일반과세 이자에 15.4%가 원천징수된다고 설명합니다.

일반과세 세후 이자 계산식

세전 이자 = 예치금액 × 연이율 × 예치기간(연 단위)

이자 세금 = 세전 이자 × 15.4%

세후 이자 = 세전 이자 × 84.6%

예를 들어 6개월은 단순 계산에서 예치기간을 0.5년으로 적용할 수 있습니다. 다만 1년 미만 상품은 금융회사의 실제 일수 계산과 약관을 적용하므로 가입 화면의 예상 이자를 최종 확인하세요.

금융회사에 따라 원 단위 처리와 일수 계산방식이 달라 실제 수령액에는 소액의 차이가 생길 수 있습니다.

1천만원 예치 시 세후 이자 비교

1천만원을 12개월 동안 만기일시지급식 정기예금에 넣는다고 가정해 보겠습니다.

일반과세 15.4%를 적용한 단순 계산 결과입니다.

연 금리	세전 이자	세금 15.4%	세후 이자	만기 수령 예상액
3.00%	300,000원	46,200원	253,800원	10,253,800원
3.20%	320,000원	49,280원	270,720원	10,270,720원
3.50%	350,000원	53,900원	296,100원	10,296,100원
3.85%	385,000원	59,290원	325,710원	10,325,710원

연 3.0%와 연 3.85% 상품의 1년 세후 이자 차이는 약 7만1,910원입니다.

금리 차이가 작아 보여도 예치금액이 크거나 여러 차례 재예치하면 실제 수익 차이가 커질 수 있습니다.

3천만원을 넣으면 이자는 얼마일까?

3천만원을 12개월 동안 연 3.5% 정기예금에 예치한다고 가정하면 계산은 다음과 같습니다.

세전 이자
30,000,000원 × 3.5% = 1,050,000원

이자 세금
1,050,000원 × 15.4% = 161,700원

세후 이자
1,050,000원 - 161,700원 = 888,300원

예상 만기 수령액
30,000,000원 + 888,300원 = 30,888,300원

실제 이자는 가입일과 만기일, 이자계산 일수와 금융회사의 원 단위 처리에 따라 달라질 수 있습니다.

가입 화면에 제공되는 예상 만기금액을 함께 확인하세요.

5천만원 예치 시 금리 차이

예치금액이 커질수록 0.1%포인트의 금리 차이도 무시하기 어렵습니다.

5천만원을 1년 동안 예치할 때 연 3.2%와 연 3.5%를 비교하면 다음과 같습니다.

구분	연 3.2%	연 3.5%
세전 이자	1,600,000원	1,750,000원
세후 이자	1,353,600원	1,480,500원
세후 차이		126,900원

금리를 비교할 때는 높은 금리를 받기 위해 추가로 부담해야 하는 카드 사용액이나 자동이체 조건도 비용으로 고려해야 합니다.

우대금리 0.2%포인트를 받기 위해 필요하지 않은 카드 소비를 늘리는 것은 실질 수익에 도움이 되지 않을 수 있습니다.

6개월과 12개월 중 어느 쪽이 좋을까?

정기예금 가입기간은 향후 금리 전망과 자금 사용계획을 함께 고려해야 합니다.

12개월 상품의 금리가 높다고 해서 1년 안에 사용할 돈까지 장기간 묶는 것은 적절하지 않을 수 있습니다.

6개월 예금이 유리할 수 있는 경우

단기간 안에 목돈을 사용할 예정
향후 금리 추가 상승을 예상
자금 사용 시점이 확실하지 않음
여러 만기로 나누어 관리하고 싶음
장기간 자금이 묶이는 것이 부담됨

12개월 예금이 유리할 수 있는 경우

1년 동안 사용할 계획이 없는 자금
현재 금리를 확정하고 싶음
향후 금리 하락을 예상
만기 관리 횟수를 줄이고 싶음
단기상품보다 12개월 금리가 높음

시장금리를 정확하게 예측하기는 어렵습니다.

한 번에 전액을 예치하는 대신 3개월·6개월·12개월 상품으로 나누는 만기 분산 전략도 활용할 수 있습니다.

예금 풍차돌리기는 어떻게 활용할까?

예금 풍차돌리기는 목돈을 여러 개의 정기예금으로 나누어 가입하고 만기를 다르게 설정하는 방법입니다.

예를 들어 3천만원을 한 상품에 넣지 않고 1천만원씩 3개 상품으로 나누면 자금 유동성을 높일 수 있습니다.

예금 분산 예시

예치금액	가입기간	활용 목적
1천만원	3개월	단기 사용 가능 자금
1천만원	6개월	중기 예비자금
1천만원	12개월	장기 여유자금

한 상품을 중도해지하면 전체 금액에 낮은 이율이 적용될 수 있지만, 여러 계좌로 나누면 필요한 계좌만 해지할 수 있습니다.

단, 상품별 가입한도와 관리해야 할 만기일이 늘어나는 점은 고려해야 합니다.

중도해지하면 이자는 얼마나 줄어들까?

예금 특판상품 금리 비교에서 놓치기 쉬운 항목이 중도해지이율입니다.

정기예금은 약정한 만기일까지 유지하는 조건으로 높은 금리를 제공하기 때문에 중간에 해지하면 가입 당시 약정금리를 모두 받을 수 없습니다.

중도해지 전 확인할 내용

가입 후 경과기간
적용되는 중도해지이율
예상 세후 이자
일부해지 지원 여부
예금담보대출 가능 여부
남은 만기기간
해지 후 재가입 금리
긴급자금 필요 금액

가입 후 얼마 지나지 않아 해지하면 보통예금과 비슷한 낮은 이율이 적용될 수 있습니다.

일부 금액만 필요하다면 예금 전체를 해지하기 전에 분할해지나 예금담보대출 가능 여부를 확인해 보세요.

예금자보호 한도 확인하기

정기예금에 가입할 때는 금리뿐 아니라 예금자보호 여부도 확인해야 합니다.

2025년 9월 1일부터 예금보호 대상 금융상품은 금융회사별로 원금과 소정의 이자를 합산해 1인당 최고 1억원까지 보호됩니다. 2026년에도 이 한도가 적용되지만, 모든 금융상품이 보호되는 것은 아닙니다.

예금자보호 확인 방법

상품설명서의 예금자보호 문구 확인
상품설명서의 예금보호 표시 확인
같은 금융회사 보호상품의 원금과 소정의 이자 합산
지점이 달라도 같은 법인이면 합산
서로 다른 금융회사는 회사별로 한도 적용
펀드 등 운용실적에 따라 손익이 달라지는 상품과 구분
퇴직연금·연금저축은 보호 대상 운용상품과 별도보호 요건 확인

예치금액이 보호한도를 넘는다면 여러 금융회사에 나누어 가입하는 방식을 검토할 수 있습니다.

금융그룹 이름이 다르지 않더라도 실제 법인이 같은지 확인해야 합니다.

은행과 저축은행 예금 차이

저축은행은 시중은행보다 높은 예금금리를 제공하는 경우가 있지만 금융회사별 상품조건과 건전성, 이용 편의성을 함께 살펴봐야 합니다.

구분	은행	저축은행
금리	상대적으로 안정적	비교적 높은 상품 존재
영업망	지점과 앱 이용 편리	회사별 차이 큼
가입방법	모바일·인터넷·영업점	모바일·인터넷 중심 가능
예금자보호	보호상품에 적용	보호상품에 적용
우대조건	거래실적 조건 가능	비대면 우대 가능
중도해지	상품별 차이	상품별 차이