2026신협 정기예금 특판 이자율 금리비교 세후 이자 계산

신협 정기예금 특판 이자율은 전국 모든 신협에 동일하게 적용되지 않습니다. 각 신협이 금리와 판매한도, 가입조건을 달리 정하므로 신협중앙회 거치식예금 비교공시에서 후보를 찾고 가입 당일 해당 조합에 최종금리를 확인해야 합니다. 계산 예시로 1천만원을 연 3.7%에 1년 예치하면 일반과세 기준 세후 이자는 약 31만3,020원입니다.

한눈에 보는 핵심 내용

신협 정기예금 금리는 조합별로 다르게 운영됩니다.

특판은 판매기간 또는 판매한도가 정해질 수 있습니다.

최고금리보다 실제 적용되는 기본금리를 확인해야 합니다.

1천만원을 연 3.7%로 1년 예치하면 세전 이자는 37만원입니다.

일반과세 15.4% 적용 시 세후 이자는 약 31만3,020원입니다.

저율과세 대상과 적용세율은 소득 및 자격 검증에 따라 달라질 수 있습니다.

비대면 전용 상품은 신협 온뱅크에서 가입할 수 있습니다.

신협 예금은 각 조합별 원금과 소정의 이자를 합해 1억원까지 보호됩니다.

출자금은 예금자보호 대상에서 제외됩니다.

가입 직전 해당 신협에 금리와 세제 적용 여부를 확인해야 합니다.

결론부터 확인

궁금한 내용	확인 방법
오늘 가입 가능한 금리	신협 거치식예금 비교공시 후 해당 조합 재확인
특판 판매 여부	조합 공지·온뱅크 상품 화면·영업점 확인
실제 적용금리	가입 완료 화면과 상품설명서 확인
세후 이자	예치금액·연이율·기간·적용세율로 계산
비대면 가입	상품의 모바일 가입 가능 여부 확인
예금 보호	같은 신협의 보호대상 원금과 소정의 이자 합산

검색 결과의 금리는 게시된 순간의 조건입니다. 최고 연 ○%만 보지 말고 공시일, 기본금리, 우대조건과 판매잔액을 함께 확인하세요.

신협 정기예금 특판 이자율은 왜 조합마다 다를까?

신협은 하나의 은행이 전국 지점에 동일한 금리를 적용하는 구조와 다릅니다.

각 지역 신협은 독립된 법인으로 운영되며 자금 상황과 영업전략에 따라 정기예탁금 금리, 우대조건, 가입한도를 별도로 결정할 수 있습니다.

같은 날에도 조합별 12개월 금리가 다를 수 있습니다. 아래의 연 3.2%와 연 3.7%는 세후 이자 차이를 설명하기 위한 계산 예시이며, 2026년 현재 가입 가능한 최고금리를 의미하지 않습니다.

조합별로 달라질 수 있는 조건

기본금리
우대금리
가입기간
최소 가입금액
최대 가입한도
판매기간
특판 총한도
조합원 가입 필요 여부
대면·비대면 가입 가능 여부
중도해지이율
만기 후 적용금리

신협 정기예금 특판 이자율을 비교할 때는 검색 결과에 나온 숫자만 보지 말고 공시 기준일도 확인해야 합니다.

특판예금은 판매한도가 모두 소진되면 안내된 종료일보다 일찍 판매가 끝날 수 있습니다.

공식 확인 링크

신협 거치식예금 금리비교

신협 유니온정기예탁금 상품안내

신협 금융상품 공식 홈페이지

조세특례제한법 제89조의3 조합 예탁금 과세

신협 고객센터는 1566-6000입니다. 특정 조합의 판매 여부와 적용금리는 비교공시만으로 확정하지 말고 상품 화면 또는 취급 조합에 다시 확인하세요.

신협 금리비교 서비스 이용방법

신협중앙회는 전국 신협의 주요 예금상품 금리를 비교할 수 있는 금리비교 서비스를 운영합니다.

공시된 금리는 세금 공제 전 기준이며, 금리가 수시로 바뀌면 실제 영업점이나 온뱅크의 가입금리와 차이가 날 수 있습니다. 따라서 비교공시는 후보 상품을 찾는 용도로 활용하고, 가입 직전 해당 조합에 최종 조건을 확인해야 합니다.

금리비교 순서

신협 공식 홈페이지에 접속합니다.
금리정보 메뉴를 선택합니다.
예금 금리비교로 이동합니다.
지역과 상품 종류를 선택합니다.
가입기간을 12개월 등으로 설정합니다.
조합별 기본금리를 비교합니다.
비대면 가입 가능 여부를 확인합니다.
해당 신협의 상세 상품정보를 확인합니다.
중도해지이율과 세제 조건을 살펴봅니다.
가입 당일 최종금리를 다시 확인합니다.

금리가 높은 순서만 보고 거리가 먼 신협을 선택하기보다 온뱅크 가입 가능 여부와 조합원 자격, 출자금 납입 조건을 함께 확인하는 것이 좋습니다.

신협 온뱅크 정기예금 가입방법

직접 영업점을 방문하기 어렵다면 신협 온뱅크에서 비대면 정기예탁금 상품을 확인할 수 있습니다.

신협의 유니온정기예탁금은 실명의 개인과 개인사업자를 대상으로 하는 비대면 거치식 상품이며, 최소 가입금액은 30만원, 계약기간은 3개월 이상 36개월 이하로 안내됩니다. 만기지급식과 월지급식 중 선택할 수 있습니다.

온뱅크 가입 순서

공식 앱스토어에서 신협 온뱅크를 설치합니다.
본인 명의 휴대전화로 본인인증을 진행합니다.
신분증을 이용해 비대면 실명확인을 완료합니다.
입출금 계좌를 개설하거나 기존 계좌를 연결합니다.
상품몰 또는 예금 메뉴를 선택합니다.
정기예탁금 상품을 검색합니다.
가입기간과 예치금액을 설정합니다.
적용금리와 세제 구분을 확인합니다.
출금계좌와 만기 입금계좌를 선택합니다.
상품설명서와 약관을 확인합니다.
전자서명을 완료합니다.
가입내역에서 만기일과 적용금리를 확인합니다.

비대면 가입이 가능하더라도 특정 조합의 영업구역이나 조합원 가입조건에 따라 신청이 제한될 수 있습니다.

1천만원 예치 시 세후 이자 계산

신협 정기예금 특판 이자율이 연 3.7%라고 가정하고 1천만원을 12개월 동안 만기지급식으로 예치해 보겠습니다.

세전 이자

10,000,000원 × 3.7% = 370,000원

일반과세 예금은 이자소득세와 지방소득세를 합한 15.4%가 원천징수됩니다.

일반과세 세금

370,000원 × 15.4% = 56,980원

일반과세 세후 이자

370,000원 - 56,980원 = 313,020원

예상 만기 수령액

10,000,000원 + 313,020원 = 10,313,020원

실제 이자는 가입일과 만기일의 일수, 원 단위 처리방식과 적용세율에 따라 소액의 차이가 발생할 수 있습니다.

내 금리로 계산하는 공식

단순 세전 이자
= 예치금액 × 연이율 × 예치개월 ÷ 12

일반과세 예상 세후 이자
= 세전 이자 × (1 - 0.154)

연이율 3.7%는 계산할 때 0.037을 곱합니다. 월지급식, 복리식, 일수 계산 상품은 단순 공식과 결과가 다를 수 있으므로 가입 화면의 만기 예상액을 최종 확인하세요.

금리별 1천만원 세후 이자 비교

1천만원을 1년 동안 예치하고 일반과세 15.4%를 적용한 단순 계산 결과입니다.

연 이자율	세전 이자	세금	세후 이자	예상 만기 수령액
3.0%	300,000원	46,200원	253,800원	10,253,800원
3.2%	320,000원	49,280원	270,720원	10,270,720원
3.5%	350,000원	53,900원	296,100원	10,296,100원
3.7%	370,000원	56,980원	313,020원	10,313,020원
4.0%	400,000원	61,600원	338,400원	10,338,400원

연 3.2%와 연 3.7%의 금리 차이는 0.5%포인트입니다.

1천만원을 1년간 예치하면 일반과세 기준 세후 이자 차이는 4만2,300원입니다.

3천만원 예치하면 이자는 얼마일까?

3천만원을 연 3.7%로 1년 예치한다고 가정하면 세전 이자는 111만원입니다.

일반과세 기준

세전 이자
30,000,000원 × 3.7% = 1,110,000원

세금
1,110,000원 × 15.4% = 170,940원

세후 이자
1,110,000원 - 170,940원 = 939,060원

예상 만기 수령액
30,000,000원 + 939,060원 = 30,939,060원

예치금액이 커질수록 0.1%포인트의 금리 차이도 실제 수령액에 영향을 줍니다.

3천만원을 1년 예치할 경우 금리가 0.1%포인트 높아지면 일반과세 기준 세후 이자는 약 2만5,380원 늘어납니다.

일반과세와 저율과세 차이

신협 예탁금은 조합원 자격, 한도와 소득요건 등을 충족하면 일반과세보다 낮은 세 부담을 적용받을 수 있습니다.

2026년 이후 가입분은 개정된 조세특례제한법에 따라 가입자 유형과 소득요건별 과세가 달라질 수 있습니다. 흔히 말하는 1.4%는 소득세가 면제되는 경우에도 농어촌특별세가 반영된 결과를 뜻하며, 요건을 충족하지 못한 일부 가입자는 다른 분리과세율이 적용될 수 있습니다.

연 3.7%, 1천만원 예치 비교

과세 유형	적용세율 예시	세전 이자	예상 세후 이자
일반과세	15.4%	370,000원	313,020원
저율과세	1.4%	370,000원	364,820원
분리과세	5.9%	370,000원	348,170원

일반과세와 1.4% 저율과세의 세후 이자 차이는 5만1,800원입니다.

금리 0.1%포인트 차이보다 세제 적용 여부가 실제 수령액에 더 큰 영향을 줄 수 있습니다.

위 표는 세율별 계산 예시입니다. 본인에게 1.4% 또는 5.9%가 적용된다고 미리 단정할 수 없으며, 가입일의 법령과 조합이 확인한 가입자 유형·소득자료를 기준으로 판단해야 합니다.

저율과세 신청 전 확인사항

저율과세는 신협에 예금을 넣는다고 누구에게나 자동으로 적용되는 혜택이 아닙니다.

조합원 자격과 한도, 직전 연도 소득기준을 확인해야 하며, 필요한 증빙서류를 제출하지 않으면 다른 세율이 적용될 수 있습니다.

확인하면 좋은 서류

신분증
조합원 가입신청서
소득금액증명원
사실증명원
기초연금 수급자 확인서
장애인·국가유공자 등 자격 증빙
다른 상호금융기관의 세제혜택 가입금액
기존 저율과세 예탁금 잔액

조세특례 내용은 개인의 소득과 자격에 따라 달라질 수 있습니다.

가입 화면에 표시된 세율만 보고 확정하지 말고 해당 신협에 본인의 적용세율과 남은 한도를 확인하세요.

비과세종합저축과 저율과세는 다르다

비과세종합저축과 신협 조합원 저율과세 예탁금은 서로 다른 제도입니다.

비과세종합저축

법에서 정한 가입 대상만 이용 가능
일정 가입한도 적용
이자소득에 비과세 적용
자격증빙 필요
다른 금융회사의 가입금액과 통합 관리

조합원 저율과세 예탁금

신협 등 상호금융기관 조합원 대상
별도의 가입한도 적용
농어촌특별세 또는 분리과세 적용 가능
소득기준과 자격 검증 필요
다른 상호금융기관 가입액과 합산될 수 있음

두 제도를 혼동하면 예상했던 세후 이자와 실제 만기 수령액이 달라질 수 있습니다.

상품 가입 단계에서 과세 유형이 일반과세, 저율과세, 비과세 중 무엇으로 설정됐는지 확인해야 합니다.

출자금에 가입해야 할까?

신협의 세제혜택 예탁금을 이용하려면 해당 조합의 조합원으로 가입해야 하는 경우가 있습니다.

조합원 가입 과정에서 출자금을 납입할 수 있는데, 출자금은 일반 정기예금과 성격이 다릅니다.

출자금 확인사항

최소 출자금액
조합원 가입 가능지역
배당 여부
중도 인출 가능 여부
탈퇴 신청방법
출자금 반환 시기
조합 손실 발생 시 영향
예금자보호 제외 여부

신협 공식 안내에 따르면 출자금은 예금자보호 대상에서 제외됩니다. 정기예탁금과 출자금을 같은 안전성의 금융상품으로 생각해서는 안 됩니다.

높은 특판금리를 받기 위해 출자금 납입이 필요하다면 예상 추가 이자와 출자금의 환급조건을 함께 비교하세요.

신협 정기예금 예금자보호 한도

신협의 보호대상 예금은 신협예금자보호기금으로 보호됩니다.

원금과 소정의 이자를 합해 1인당 각 신협별 최고 1억원까지 보호되며, 신협마다 독립 법인이므로 보호한도도 개별 신협 단위로 적용됩니다.

은행 예금에 적용되는 예금보험공사의 보호제도와 명칭·운영주체가 같지는 않지만, 신협법에 따른 별도의 보호기금이 적용됩니다. 같은 신협의 본점과 지점에 나누어 가입해도 동일 법인의 보호대상 금액은 합산합니다.

예금자보호 적용 예시

예치 형태	보호한도 판단
A신협에 8천만원 예치	원금과 소정의 이자 합산 1억원 이내 보호
A신협에 1억2천만원 예치	1억원 초과분은 보호한도 밖
A신협 8천만원·B신협 8천만원	각 신협별 한도 적용 가능
같은 신협 본점·지점에 각각 예치	동일 법인이면 합산
출자금	예금자보호 제외